Was muss ich als Beamtenanwärter versichern?

Pflicht ist, dass Sie eine Krankenversicherung und Pflegepflichtversicherung haben. Ob das über Beihilfe + private Restkostenversicherung oder über freie Heilfürsorge läuft, hängt von Dienstherr, Laufbahn und Bundesland ab. Alles Weitere (z. B. DU, Diensthaftpflicht) ist nicht gesetzlich „Pflicht“, aber oft entscheidend.

Das hängt von ihrer konkreten Laufbahn ab. Viele Beamtenanwärter sind beihilfeberechtigt, während z. B. bestimmte Bereiche (z. B. Polizei/Bundespolizei/Soldaten – je nach Konstellation) freie Heilfürsorge haben können. Entscheidend ist: Davon leitet sich ab, welche Kranken- und Pflegeabsicherung Sie brauchen.

In der Praxis wählen viele Beamtenanwärter bei Beihilfe eine private Restkostenversicherung, weil der Dienstherr einen Teil übernimmt und der Rest privat abgesichert wird. Bei der gesetzlichen Krankenversicherung sind geringere Leistungen und der volle Beitragssatz das Hauptproblem. Wichtig ist: Die Lösung muss zu Ihrem Beihilfe-/Heilfürsorge-Status passen.

Weil die Absicherung durch den Dienstherrn am Anfang der Laufbahn häufig lückenhaft oder gar nicht vorhanden ist. Eine passende DU-Absicherung schützt ihre finanzielle Basis, falls Sie aus gesundheitlichen Gründen den Dienst nicht fortführen können. Ob beim Freizeit-Unfall, Psyche oder anderen Erkrankungen die Dienstunfähigkeit schützt! Achten Sie besonders darauf, dass der Vertrag zu ihrer Laufbahn passt.

Wichtig sind Regelungen, die zur Beamtenlogik passen – insbesondere eine klare Anknüpfung an die Feststellung der Dienstunfähigkeit durch den Dienstherrn. Eine sogenannte echte Dienstunfähigkeitsklausel oder spezielle Dienstunfähigkeitsklausel. Je nach Beruf kann außerdem Teildienstunfähigkeit relevant sein. Außerdem sollte die Höhe der Absicherung realistisch zur Anwärterzeit kalkuliert werden.

Teildienstunfähigkeit bedeutet, dass man teilweise noch den Dienst ausführen kann. Auch der Staat hat Personalmangel, weshalb der Dienstherr versuchen wird über geringere Stunden seine Beamten weiter zu beschäftigen. Hier greift die Teildienstunfähigkeit und gleicht die fehlende Besoldung aus. Diese Klausel ist in der heutigen Zeit immer wichtiger geworden.

Die Anwartschaft ist besonders relevant, wenn man freie Heilfürsorge oder truppenärztliche Versorgung genießt. Eine Anwartschaft friert entweder den aktuellen Gesundheitszustand oder das aktuelle Einstiegsalter ein. So spart man sich im Alter hohe Versicherungsbeiträge und kann seinen vollwertigen Krankenversicherungsschutz problemlos im Alter aktivieren. Ohne Gesundheitsfragen und wesentlich günstiger!

Sie ist nicht gesetzlich verpflichtend, aber häufig sinnvoll, weil Beamte für Schäden im Dienst grundsätzlich persönlich haften können. Oft lässt sich das über eine Privathaftpflicht mit eingeschlossener Diensthaftpflicht lösen. Entscheidend ist, ob ihre Tätigkeit besondere Haftungsrisiken hat. Der Dienst an der Waffe sollte immer über eine Diensthaftpflicht versichert werden.

Echte Vermögensschäden sind finanzielle Schäden, ohne dass vorher ein Personen- oder Sachschaden passiert. Bei bestimmten Funktionen (z. B. Tätigkeiten mit hohem Verwaltungs-/Entscheidungsrisiko) kann das relevant sein. Genau hier sollten Sie prüfen, ob die Diensthaftpflicht das ausdrücklich abdeckt. Ein Gerichtsvollzieher, der die Frist zur Zwangsvollstreckung eines Hauses verpasst, führt zu hohen Kosten für den Staat.

Am besten zuerst den Status klären (Beihilfe vs. Heilfürsorge), dann KV/Pflegepflicht sauber aufsetzen, danach die DU-Absicherung prüfen und anschließend die Diensthaftpflicht (ggf. inkl. Vermögensschäden). Alles Weitere kommt je nach Bedarf und Laufbahn.